خرید بیمه حوادث انفرادی | استعلام سریع قیمت و مقایسه پوشش‌ها در کمتر از 1 دقیقه
در دنیای امروز خطر، خبر نمی‌دهد. در هرجایی و هر زمانی افراد ممکن است دچار خطر شوند. در این زمان بیمه حوادث انفرادی، پوشش‌هایی دارد که از نظر مالی به فرد آسیب‌دیده و زیان‌دیده کمک می‌کند. این حوادث ممکن است شامل؛ برق‌گرفتگی، سوختگی، غرق شدگی، سوانح رانندگی، سقوط از ارتفاع و غیره باشد. بیمه حوادث یکی از بیمه‌های اشخاص است، که به دو صورت گروهی و انفرادی ارائه می‌گردد و خرید بیمه را ضروری می‌کند.
چرا بیمه حوادث انفرادی داشته باشیم؟
برخلاف بیمه عمر که جنبه‌های عمومی تر درمانی را پوشش می‌دهد تخصص بیمه‌های درمانی حوادث انفرادی روی عوارض پزشکی بیشتر است. همانطور که گفتیم بیمه حوادث انفرادی، حمایت‌گر افراد زیان‌دیده در حادثه‌های مختلف است. در ادامه به برخی از دلایل این بیمه می‌پردازیم:
امنیت مالی در برابر حوادث: یکی از مهم‌ترین مزایای این بیمه، تأمین مالی در شرایط بحرانی است. در صورت بروز حادثه، بیمه‌گذار می‌تواند از پوشش‌های مالی بهره‌مند شود.
پوشش گسترده و انعطاف‌پذیر: بیمه حوادث انفرادی اغلب دارای پوشش‌های متنوعی است، که می‌توان آن‌ها را با نیازهای فردی تنظیم کرد.
هزینه پایین، ارزش بالا: در مقایسه با سایر انواع بیمه، حق بیمه این نوع، معمولاً پایین‌تر است، اما در زمان حادثه، ارزش بالایی دارد.
مناسب برای همه اقشار: از کارگران و رانندگان گرفته تا کارمندان و دانشجویان، همه می‌توانند از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند.
پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی
پوشش‌های بیمه به شرکت بیمه‌گر که پوشش‌ها را ارائه می‌دهد و ممکن است پوشش اضافی داشته باشد یا نه! بستگی دارد. از پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:
غرامت فوت به علت حادثه
اگر بیمه‌گذار در اثر حادثه‌ای فوت شود. بیمه‌گر موظف است دیه شخص را پرداخت نماید. سرمایه فوت در زمان قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.
غرامت نقص عضو
اگر شخص توانایی یکی از اجزای بدنش را ازدست دهد، بیمه باتوجه به نقص کامل یا موقت، هزینه‌های او را تامین می‌کند. اما باید توجه داشته باشید اگر نقص عضو تا دوسال بعد از حادثه باقی بماند، شرکت بیمه غرامت نقص عضو را پرداخت می‌کند. اگر نقص عضو کامل باشد بیمه موظف است؛ غرامت برابر کل مبلغ بیمه را پرداخت کند.
موارد نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی
در صورت بروز هر کدام از موارد زیر، شرکت بیمه باید ۱۰۰درصد سرمایه بیمه‌شده را پوشش دهد.
این موارد در دسته نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی قرار می‌گیرند: نابینایی کامل و دائم هر دو چشم، از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ، از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ، از دست دادن هر دو پنجه پا، قطع کامل نخاع، ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش، برداشته شدن فک پایین و ...
موارد نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی
اگر نقص عضو، جزیی و دائمی باشد. غرامت برابر با درصدی از بیمه‌نامه است:
- از دست دادن قدرت حرف زدن مانند ازکارافتادگی دائم حنجره یا قطع زبان
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دو دست
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت شست
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت کوچک
- فقدان دندان‌ها (حداکثر)
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ران
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ
- نابینا شدن یک چشم
- از دست دادن شنوایی یک گوش
- از دست دادن لاله گوش
- از دست دادن حس بویایی
- از دست دادن حس چشایی
- غرامت نقص عضو سایر اعضا سر (جمجمه) و صورت
- یک کلیه
- طحال
- بیضه
درصد غرامت سایر اعضای بدن به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر معین می‌شود.
هزینه پزشکی ناشی از حادثه
اگر شخصی به موجب حادثه‌ای درگیر هزینه‌های درمانی شود. بیمه، هزینه‌های درمان او را برعهده دارد. شرکت بیمه این هزینه‌ها را تا سقف تعهد خود یا مبلغ درج‌شده در صورت‌حساب درمانی (هرکدام که کمتر باشد) به بیمه‌شده می‌پردازد. حداکثر مبلغ قابل پرداخت برای هزینه‌های پزشکی در هر حادثه برابر با 20 درصد از سرمایه فوت یا نقص عضو کامل (هرکدام که بیشتر باشد) است.
پوشش‌های اختیاری بیمه حوادث انفرادی کدام است؟
بیمه حوادث انفرادی یکسری پوشش‌های مازاد دارد. که با پرداخت هزینه اضافی می‌توانید از وقوع اتفاقات بیشتری در امان بمانید. این خدمات مازاد شامل موارد زیر هستند:
زلزله، آتش‌فشان و سایر بلایای طبیعی
غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه: ممکن است فرد به دلیل حادثه قادر به کار کردن نباشد. در این شرایط بیمه 12ده هزارم سرمایه فوت را به او پرداخت می‌کند.
غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی: اگر شخص آسیب دیده در بیمارستان بستری شود. بیمه 24ده هزارم سرمایه فوت را به صورت روزانه پرداخت می‌کند.
مسمومیت‌های غذایی
مسمومیت ناشی از مواد شیمیایی
پارگی و کشیدگی عضلات و رگ‌ها
نجات اشخاص یا اموال در خطر
مبتلا شدن به سیاه زخم، هاری، کزاز
آسیب‌دیدگی با مواد خورنده مانند اسید
چه خساراتی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند؟
مرگ و آسیب ناشی از خودکشی یا اقدام به آن
- صدمات عمدی بیمه‌گزار به خود
- آسیب‌های ناشی از قرص‌های روان‌گردان، خواب‌آور، مواد مخدر و مشروبات الکلی
- حوادث ناشی از اعمال مجرمانه
- فوت ناشی از صدمات عمدی توسط خود بیمه‌گزار یا ذی‌نفعان او
- خسارات ناشی از جنگ و آشوب
- خسارات زلزله، آتش‌فشان و حوادث هسته‌ای
- خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای
- خسارات تمرین با هواپیمای آموزشی، بالگرد و اتومبیل مسابقه‌ای
مدارک و مراحل صدور بیمه‌نامه حوادث انفرادی
این بیمه‌نامه نیاز به مراحل خاصی ندارد. شما می‌توانید با کارت ملی یا شناسنامه به مراکز معتبر بیمه مراجعه و یا از طریق سایت فروش آنلاین بیمه بیمه‌لند اقدام به صدور بیمه‌نامه نمایید و پس از تکمیل فرم پیشنهاد بیمه، بیمه‌نامه خود را دریافت نمایید.
شرایط فسخ بیمه‌نامه انفرادی
تا قبل از انقضای بیمه‌نامه، بیمه‌گزار یا بیمه‌گر می‌توانند قرارداد بیمه‌نامه را فسخ نمایند.
فسخ از طرف بیمه‌گر: در این حالت حق بیمه به صورت روزشمار محاسبه و اعمال می‌گردد.
فسخ از طرف بیمه‌گزار: در این صورت حق بیمه براساس تعرفه کوتاه مدت محاسبه و اعمال می‌گردد.
چه کسانی به بیمه حوادث انفرادی نیاز دارند؟
در واقع، هر فردی که در معرض خطرات روزمره قرار دارد، می‌تواند از این بیمه بهره‌مند شود. برخی از گروه‌های هدف عبارتند از:
- کارگران ساختمانی: در معرض خطر سقوط، بریدگی، برق‌گرفتگی و غیره
- رانندگان وسایل نقلیه عمومی و شخصی
- ورزشکاران حرفه‌ای و آماتور
- دانش‌آموزان و دانشجویان
- کارمندان اداری و فنی
- افراد خانه‌دار