وارد کردن اطلاعات
مقایسه و انتخاب
تکمیل مشخصات
تایید و پرداخت نهایی
خرید بیمه مسافرتی | صدور بیمه‌نامه درمانی سفر در کمتر از چند دقیقه
حتما برایتان پیش‌آمده و یا شنیده‌اید که در طول سفر به کشورهای خارجی و یا داخلی ممکن است، دچار بیماری یا حوادث غیرقابل پشتیبانی شده باشید. این حوادث می‌توانند مواردی مانند گم کردن مدارک سفر، گم‌شدن چمدان، لغو پرواز و غیره باشد که بدون خرید بیمه، سفر را برای شما تلخ خواهد کرد! برای مقابله با این حوادث، بیمه درمان مسافرتی، شما را در طول سفرهایتان حفظ می‌کند.
بیمه درمان مسافرتی چیست؟
سفر به کشورهای مختلف، تجربه‌ای هیجان‌انگیز و آموزنده است. اما در کنار لذت‌ها، خطراتی نیز وجود دارد که ممکن است سلامت و آرامش شما را تهدید کند. یکی از مهم‌ترین ابزارهایی که می‌تواند در مواقع اضطراری به کمک شما بیاید، بیمه درمان مسافرتی است. این نوع بیمه، پوششی حیاتی برای هزینه‌های درمانی و پزشکی در خارج از کشور فراهم می‌کند و به شما این امکان را می‌دهد که با خیالی آسوده سفر کنید.
به زبان ساده بیمه درمان مسافرتی، شما را از خطرات و حوادث پیش‌بینی نشده در سفر در امان نگه میدارد. این بیمه از خدمات پزشکی و دندانپزشکی تا گم شدن مدارک و لغو سفر را پوشش می‌دهد. بیمه درمان مسافرتی برای ورود به برخی از کشورها الزامی و برای مابقی کشورها اختیاری است.
چر بهتر است بیمه مسافرتی داشته باشیم؟
سفر به کشورهای خارجی بدون داشتن بیمه درمان مسافرتی، می‌تواند خطرناک و پرهزینه باشد. در بسیاری از کشورها، هزینه‌های درمانی برای افراد غیرمقیم بسیار بالا است. در ادامه به دلایل اهمیت این نوع بیمه می‌پردازیم:
هزینه‌های بالای درمان: در بسیاری از کشورها، هزینه‌های درمان می‌تواند بسیار بالا باشد. در صورت بروز بیماری یا حادثه، هزینه‌های پزشکی می‌تواند به سرعت افزایش یابد. بیمه درمان مسافرتی می‌تواند این هزینه‌ها را پوشش دهد و از بار مالی سنگین جلوگیری کند.
پوشش حوادث غیرمنتظره: بیمه درمان مسافرتی، به مسافران این امکان را می‌دهد که در صورت بروز حوادث غیرمنتظره مانند تصادف، بیماری ناگهانی یا حتی بستری شدن در بیمارستان، حمایت مالی دریافت کنند. این پوشش می‌تواند آرامش خاطر را برای مسافر به ارمغان بیاورد.
خدمات اورژانسی: بسیاری از بیمه‌های درمان مسافرتی خدمات اورژانسی را شامل می‌شوند که به مسافران این امکان را می‌دهد تا در مواقع بحرانی به سرعت به خدمات پزشکی دسترسی پیدا کنند. این خدمات می‌تواند شامل انتقال به بیمارستان یا دسترسی به پزشکان محلی باشد.
پشتیبانی ۲۴ ساعته: بسیاری از شرکت‌های بیمه خدمات پشتیبانی ۲۴ ساعته ارائه می‌دهند. این به معنای آن است که مسافران می‌توانند در هر زمان و مکانی که به مشکل برخوردند، به کمک دسترسی داشته باشند. این ویژگی می‌تواند در مواقع اضطراری بسیار ارزشمند باشد.
تجربه بهتر سفر: داشتن بیمه درمان مسافرتی به مسافران این احساس را می‌دهد که در برابر مشکلات احتمالی محافظت شده‌اند. این آرامش خاطر می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا از سفر خود لذت بیشتری ببرند و بدون نگرانی به کشف فرهنگ‌ها و جاذبه‌های جدید بپردازند.
پوشش‌های بیمه درمان مسافرتی
بیمه درمان تکمیلی مسافران تنها مختص به درمان نیست و پوشش‌های دیگری را نیز دربردارد. پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی مسافرتی، در صورت وقوع حوادث به بیمه‌گزاران خدمات ارائه می‌دهد. برای خرید این بیمه باید شرکت‌های بیمه و خدماتشان را بررسی و مقایسه نمایید و در نهایت بیمه درمان تکمیلی موردنظرتان را خریداری نمایید.
پوشش پزشکی و بستری شدن
با داشتن بیمه مسافرتی می‌توان از بابت هزینه‌های ناشی از بیماری یا حادثه‌ی خاصی که در سفر رخ می‌دهد، در امان باشید. شرکت کمک‌رسان تا سقف تعهدات (که در بیمه‌نامه قیدشده) هزینه‌های مربوط به درمان، بستری شدن، معاینه، جراحی و غیره را پرداخت می‌کند.
بازگرداندن بیمه‌گزار در صورت بروز حادثه
در صورت وقوع بیماری یا حادثه برای بیمه‌گزار، شرکت کمک‌رسان موظف است، اقدامات لازم را برای انتقال بیمار به یک بیمارستان یا مرکز درمانی و یا بازگرداندن او به کشورش انجام دهد. با توجه به وضعیت بیمه‌گزار آسیب‌دیده، شرکت کمک‌رسان در مورد بازگرداندن وی به کشورش یا مداوای او در محل تصمیم‌گیری می‌کنند.
هزینه‌های ضروری دندانپزشکی
بیمه مسافرتی هزینه‌های درمان مشکل دندان را تا سقف مقرر (که در بیمه‌نامه ذکر شده) پرداخت می‌کند. این هزینه‌ها اغلب شامل معالجه دندان‌درد، درمان عفونت و کشیدن دندان است.
بازگشت اعضای درجه 1 خانواده به همراه بیمه‌گزار
اگر شخص بیمه‌گزار فوت کند یا دچار بیماری شود که به بیش از 10 روز بستری شدن نیاز داشته باشد، شرکت کمک‌رسان هزینه بازگشت یکی از همراهان درجه اول بیمه‌گزار را برعهده می‌گیرد؛ به شرطی که فرد همراه، قادر به بازگشت با وسیله نقلیه خود یا وسیله از قبل تعیین‌شده نباشد.
بازگرداندن جسد بیمه‌گزار به ایران در صورت فوت
در صورت فوت بیمه‌گزار در سفر، شرکت کمک‌رسان اقدامات لازم را برای انتقال جسد وی به کشور محل اقامت انجام می‌دهد و هزینه‌های موردنیاز را تقبل می‌کند. بیمه درمان مسافرتی در برابر هزینه خاک‌سپاری یا مراسم ترحیم، هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند.
انتقال اضطراری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار
اگر بیمه‌گزار دچار بیماری شود که بیش از 10 روز نیاز به بستری شدن داشته باشد، شرکت بیمه هزینه‌ی رفت‌وآمد و اقامت یکی از اعضای درجه یک خانواده فرد را به محلی که بستری شده است، تقبل می‌کند. هزینه و مدت زمان اقامت فرد همراه در شرکت‌های مختلف بیمه دارای سقف متفاوتی است.
هزینه بازگشت بیمه‌گزار به کشورش به علت فوت اقوام
اگر یکی از اقوام بیمه‌گزار(تا درجه 2) حین سفر وی فوت کند و فرد بیمه‌گزار قادر نباشد با وسیله نقلیه خود یا وسیله‌ای که از قبل برای بازگشت رزرو کرده است، بازگردد؛ شرکت بیمه هزینه بازگشت بیمه‌گزار را پرداخت می‌کند.
هزینه‌های مربوط به تحویل دارو
درصورتی‌که داروهای ضروری بیمه‌گزار مفقود شود، حتی اگر این داروها قبل از سفر توسط پزشک تجویز شده باشد، شرکت بیمه هزینه ارسال دارو را برای بیمه‌گزار به‌طور کامل پرداخت می‌کند.
پیگیری و پرداخت هزینه مسائل حقوقی
در حالتی که بیمه‌گزار از نظر حقوقی دچار مشکلی شود، شرکت‌های کمک‌رسان طبق شرایط بیمه‌نامه اقداماتی انجام می‌دهند. برای مثال اگر بیمه‌گزار با شخص مقیم در کشور دیگر دچار درگیری شود بیمه درمان مسافرتی خسارت فرد را پرداخت می‌کند.
مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی
درصورتی‌که مدارک شناسایی بیمه‌گزار (پاسپورت، شناسنامه، گواهینامه و...) مفقود شود یا به سرقت رود، شرکت‌های کمک‌رسان هزینه‌های مربوط به صدور المثنی برای بیمه‌گزار را تا سقف مشخصی پرداخت می‌کنند.
حواله وجه نقد
درصورتی‌که وجه نقد بیمه‌گزار مفقود شود یا به سرقت برود، با ارائه مدارکی برای اثبات این موضوع (تأییدیه، رسید، شکایت‌نامه و غیره) می‌تواند تا سقف مشخصی از شرکت کمک‌رسان وجه نقد دریافت کند؛ به شرطی که بیمه‌گزار قبل از سفر در کشور محل اقامت، مبلغ موردنیاز را در قالب چک، حواله یا وجه نقد نزد دفتر رسمی بیمه بسپارد.
هزینه‌های ناشی از تأخیر در حرکت
درصورتی‌که وسیله نقلیه بیمه‌گزار بیش از حد مشخصی تأخیر داشته باشد، بیمه‌گزار می‌تواند هزینه‌های ضروری اضافی ایجادشده (حمل‌ونقل، اقامت، غذا و غیره) را تا سقف مشخصی به شرط ارائه صورتحساب، دریافت کند. سقف هزینه‌ها بستگی به میزان تأخیر وسیله نقلیه دارد.
در اختیار قرار دادن اطلاعات درمانی توسط شرکت کمک‌رسان در مواقع اضطراری
درصورتی‌که بیمه‌گزار در سفر دچار حادثه‌ای شود، شرکت کمک‌رسان موظف است اطلاعاتی از قبیل نام پزشک، دندان‌پزشک، نزدیک‌ترین بیمارستان محل حادثه و غیره را به استثنا مراکز تشخیص پزشکی در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد.
پرداخت هزینه در صورت فقدان بار
اگر بار بیمه‌گزار در مقصد تحویل داده نشود (به‌جز مقصد ایران) شرکت بیمه تا سقف مشخصی خسارت فقدان بار را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند؛ به شرطی که تا 21 روز بار بیمه‌گزار پیدا نشود و مفقودی اعلام شود. به‌منظور گرفتن خسارت بار، بیمه‌گزار باید گزارشی مکتوب از شرکت هواپیمایی یا فرودگاه به شرکت بیمه ارائه دهد.
یافتن و ارسال بار
در صورت فقدان بار، شرکت کمک‌رسان باید بیمه‌گزار را در زمینه اعلام مفقودی یا شکایت بابت سرقت راهنمایی کند. اگر بار بیمه‌گزار پیدا شود، حمل بار به محل اقامت بیمه‌گزار یا کشور وی به عهده شرکت کمک‌رسان است.
در صورت پیدا شدن بار بیمه‌گزار باید هزینه‌ای را که شرکت کمک‌رسان بابت خسارت فقدان بار تقبل کرده است، بازگردانده شود.
تأخیر در رسیدن چمدان‌ها
اگر وسایل و چمدان‌های بیمه‌گزار تا مدتی به وی تحویل نگردد. شرکت بیمه هزینه‌هایی را که بیمه‌شده متحمل می‌شود، تا سقف مشخصی که در بیمه‌نامه ذکرشده پرداخت می‌کند. این هزینه‌ها شامل لباس و لوازم بهداشتی و یا مدت مشخصی که در بیمه‌نامه ذکرشده (هرکدام که زودتر واقع شود) است.
ارائه وجه ضمانت
بیمه‌گزار می‌تواند مبلغی را به صورت چک، نقد و یا حواله در ایران نزد شرکت بیمه مسافرتی بگذارد و شرکت معادل همان مبلغ را برای بیمه‌گزار حواله نماید. این خدمت مشابه کار صرافی‌ها است.
بازگرداندن كودكان به ايران در صورت فوت يا بستري سرپرست
اگر فرد بیمه‌گزار بیمار یا فوت شود و قادر به نگهداری فرزند خود نباشد، شرکت بیمه هزینه بازگشت فرزند را به کشورش پرداخت می‌کند. البته سن بیمه‌گزار با سن قید شده در بیمه‌نامه تطابق داشته باشد.
بیمه درمان مسافرتی چه مواردی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد؟
بیمه درمان مسافرتی شامل موارد استثنایی هم هست. ممکن است این موارد برای بیمه‌گزار اتفاق بیفتد اما شامل پوشش بیمه درمان مسافرتی نمی‌شود. در ادامخ به برخی این موارد می‌پردازیم: مواردی که بیمه‌گزار قصد سواستفاده از شرکت بیمه را داشته باشد.
- خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح.
- خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار یا اعمال تقلب آمیز وی.
- خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماری‌ها.
- صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله وغیره.
- خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای
- خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی یا دعوا (مگر این‌که بیمه‌گزار قصد دفاع از خود را داشته باشد).
- هزینه‌های درمانی برای بیماری‌هایی که بیمه‌گزار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن‌ها بوده است
- صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه
- خسارات ناشی از شرکت کردن بیمه‌گزار در ورزش‌ها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی می‌شوند مثل مشت‌زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و غیره
- خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
- صدمات ناشی از استفاده از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر وغیره)
- صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
- خساراتی که بدون اطلاع به شرکت کمک‌رسان توسط بیمه‌گزار پیگیری شود (به استثنا موارد خاص)
- صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی.
- صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا قبل از سفر بیمه‌گزار مصرف کرده باشد. بعضی شرکت‌های بیمه حتی عوارض ناشی از داروهایی را که پزشک تجویز کرده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌دهند.
- هزینه‌های مربوط به درمان‌های توان‌بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به‌منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
- هزینه‌های بیمه‌گزار برای تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و...
- خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
- موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
- مواردی که قبل از شروع اعتبار بیمه‌نامه اتفاق بیفتد
- مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس، آتش‌نشانی و...) باشد
- هزینه‌های ناشی از درمان بیماری‌های صعب‌العلاج و یا بیماری‌های مزمن، واگیردار و ادامه‌دار
- هزینه‌های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج (شیمی‌درمانی و...)
- درصورتی‌که بیمه‌گزار برخلاف توصیه پزشک به سفر برود.
- خسارت‌های ناشی از تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی
- تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و... که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه بوده است.
- تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان‌های مشابه درصورتی‌که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه باشد.
- عوارض ناشی از معالجات انجام‌شده در کشور محل اقامت
- هزینه‌های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
- درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد
- خسارت بیماری‌های شایع در دنیا
چگونه بهترین بیمه درمان مسافرتی را انتخاب کنیم؟
انتخاب بیمه مناسب نیازمند بررسی دقیق نیازها و مقایسه گزینه‌های مختلف است. در ادامه، نکاتی برای انتخاب بهتر ارائه می‌شود:
1. سقف پوشش درمانی
2. فرانشیز (میزان پرداختی از جیب بیمه‌گذار)
3. کشور مقصد و هزینه‌های درمانی آن
4. مدت زمان سفر
5. شرایط سنی و بیماری‌های زمینه‌ای
نکات کلیدی برای مقایسه بیمه‌ها
نظرات کاربران و مشتریان قبلی را بررسی و قیمت‌ها و خدمات را مقایسه کنید. همچنین باید با دقت به بررسی شرایط استثنا ها و مواردی که تحت پوشش نیستند دقت ویژه‌ای داشته باشید.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه درمان مسافرتی
برای خرید بیمه درمان مسافرتی، معمولاً مدارک زیر مورد نیاز است:
1. کپی پاسپورت
2. اطلاعات سفر (تاریخ رفت و برگشت، مقصد)
3. فرم درخواست بیمه
4. پرداخت حق بیمه
در برخی موارد، شرکت بیمه ممکن است، اطلاعات پزشکی نیز درخواست کند، به‌ویژه برای افراد بالای ۶۵ سال یا افراد دارای بیماری‌های زمینه‌ای.