مزیت‌ها و پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی چیست؟
آتش‌سوزی در هر زمان و مکانی قابل وقوع است حتی اگر موارد ایمنی را رعایت کرده باشیم. رعایت موارد ایمنی هرچند لازم است و میزان وقوع این نوع از حوادث را به مراتب کاهش می‌دهد اما هرگز نمی‌تواند به‌طور کامل از وقوع این نوع واقعه جلوگیری کند. بنابراین اگر با درصد اندکی احتمال وقوع آتش‌سوزی وجود دارد بهتر است که پیامدهای بعداز وقوع این حوادث را کاهش دهیم. یکی از راه‌های مهم کاهش عوارض این نوع رویدادها، تهیه بیمه‌نامه مانند بیمه آتش‌سوزی است. در این مقاله به مزیت‌های بیمه آتش‌سوزی و انواع مختلف آن می‌پردازیم.
بیمه آتش‌سوزی چیست؟
به‌طور کلی بیمه آتش‌سوزی یکی از انواع بیمه‌نامه‌های اموال به‌حساب می‌آید که خسارت‌های مالی ناشی از آتش‌سوزی را جبران می‌کند. اگر شما بیمه‌نامه آتش‌سوزی داشته باشید شرکت بیمه‌گر موظف است به ازای دریافت حق بیمه، زیان‌های مالی وارد شده به اموال و دارایی‌های منقول و غیرمنقول شما را تا سقف تعهداتش جبران کند.
بیمه آتش‌سوزی چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
بیمه آتش سوزی موارد مختلفی را تحت پوشش قرار می‌دهد اما این بیمه در قبال خسارت‌های جانی هیچ گونه تعهدی ندارد و فقط خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد. به‌طور کلی پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی شامل دو دسته خطرات اصلی و فرعی (اضافی) است. خسارت‌های اصلی در بیمه آتش‌سوزی شامل آتش، صاعقه و انفجار خواهد بود.
آتش: هر ماده‌ای که با اکسیژن ترکیب شود و شعله تولید نماید در دسته‌بندی آتش قرار می‌گیرد که معمولا ریشه وقوع اغلب حوادث مرتبط به آتش‌سوزی این مورد است.
صاعقه: منظور از خطرهای صاعقه خسارت‌های ناشی از برخورد مستقیم صاعقه با اموال بیمه‌شده در زمان فرود آمدن به زمین است حتی اگر باعث آتش‌سوزی نشود.
انفجار: در صورتی‌که در اثر آزاد شدن انرژی ناگهانی گاز یا بخار، خسارتی ایجاد شود این حادثه در دسته انفجار قرار گرفته و تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی، خسارت‌ها جبران می‌شود. البته در این بیمه‌نامه هر نوع انفجاری مانند انفجار هسته‌ای تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی چیست؟
بیمه آتش‌سوزی پوشش‌های اضافی هم دارد. یعنی این خسارات تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار ندارد و باید به‌صورت جداگانه آن را با پرداخت حق بیمه خرید تا خسارات جبران شود. 16 مورد پوشش اضافی بیمه آتش‌سوزی به شرح زیر است:
- بیمه زلزله و آتشفشان
- شکست شیشه
- سرقت با شکست حرز (خسارت بخاطر فقدان و خرابی اموال بیمه‌شده در نتیجه دزدی)
- جبران خسارت ترکیدن لوله آب
- پوشش خسارت ناشی از ضایعات ناشی از برف و باران
- مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان
- جبران خسارات سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
- پوشش خسارات طوفان و گردباد و تندباد
- جبران خسارت بخاطر سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها
- جبران خسارت ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
- پوشش خسارت ریزش و رانش و فروکش زمین
- جبران خسارت ناشی از ریزش کوه و سقوط بهمن
- هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
- جبران خسارت انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
- پوشش خسارات نشت دستگاه آب افشان
- جبران خسارات برخورد اجسام خارجی به ساختمان
درواقع پوشش‌های اضافی، به عنوان شرایط خصوصی بیمه آتش سوزی به‌حساب می‌آید و شخص با توجه به نیاز خود آن‌ها را تهیه می‌کند. برای پوشش خسارات وقوع حوادث آسانسور نیز باید بیمه آسانسور را تهیه نمایید. بیمه آتش‌سوزی خودرو نیز تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد و خودرو یکی از پوشش‌های بیمه بدنه خودرو است. همچنین پوشش نوسانات برق نیز در بیمه آتش‌سوزی وجود ندارد و اگر خسارتی به لوازم شما وارد شد باید ازطریق نشانی اینترنتی https://bime.tavanir.org.ir/ سامانه بیمه حوادث مشترکین خانگی و تجاری شرکت توانیر این موضوع را پیگیری کنید.
کدام مکان‌ها تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیرند؟
سه مکان تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیرد و خسارت آن جبران می‌شود. این مکان‌ها به سه دسته زیر تقسیم می‌شوند:
- منازل مسکونی
- مراکز صنعتی
- مراکز غیرصنعتی
بیمه آتش‌سوزی به دسته‌های دیگری مانند آتش‌سوزی شناور و بیمه آتش‌سوزی مرهوناتی نیز تقسیم می‌شود.
چگونه تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی طرح جامع اصناف قرارگیریم؟
این بیمه در دسته‌ی بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد؛ بنابراین طرحی با عنوان طرح بیمه اصناف ایجاد شده است. براساس طرح بیمه اصناف، این دسته از بازاریان می‌توانند با پرداخت حق بیمه، تحت پوشش این بیمه قرار گیرند. دراین بیمه‌نامه، بیمه‌گذار با مزایایی ازجمله پرداخت خسارت وارد شده به ساختمان یا اثاثیه و تجهیزات واحد صنفی به دلایلی مانند آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و زلزله برخوردار می‌شود و تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد. همچنین جبران مسئولیت مالی در برابر همسایگان، پاکسازی محل حادثه و وقفه در فعالیت از پوشش‌های دیگر بیمه طرح جامع اصناف است.
بیمه آتش‌سوزی چه مزایایی دارد؟
استفاده از بیمه‌نامه آتش سوزی مزایای مختلفی برای بیمه‌شده دارد که برخی از این مزیت‌ها در زیر آمده است:
- پوشش خسارت‌های کلی و جزئی واردشده به ساختمان بیمه‌گذار
- جبران پرداخت خسارت‌هایی که برای عدم گسترش و توسعه خسارت‌ها انجام می‌گیرد.
- بازدید رایگان از مکان‌های بیمه‌شده جهت ارائه کارشناسی تخصصی پیشگیری حوادث
هزینه بیمه آتش‌سوزی را چگونه محاسبه کنیم؟
قیمت بیمه آتش‌سوزی با توجه به عوامل مختلف و انتخاب پوشش‌های گوناگون، تعیین می‌شود. برای محاسبه قیمت بیمه آتش‌سوزی به 9 مورد زیر توجه نمایید:
- تاثیر ارزش ساختمان
- تاثیر ارزش اثاثیه و اموال مورد بیمه
- داشتن خطرات اضافی و پوشش‌های فرعی
- شرایط مختلف بیمه‌نامه
- وجود امکانات اطفا حریق
- داشتن تخفیف‌ها
- میزان ریسک
- مقدار فرانشیز بیمه
- قدمت و سن بنا
خطرات دیگری که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیرد
در بیمه‌نامه آتش‌سوزی درکنار خطرات مستقیم ناشی از آتش‌سوزی، 6 خسارت غیرمستقیم زیر نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند:
- خسارت نشت
- خسارت دود
- خسارت خاکستر
- خسارت آب
- خسارت مواد شیمیایی آتش‌نشانی
- خسارت خرابی مورد بیمه
داشتن انواع بیمه‌نامه‌ها ازجمله بیمه آتش‌سوزی از مهم‌ترین راه‌ها برای جبران خسارات مرتبط به وقوع حوادث مختلف برای بیمه‌شده است. حادثه خبر نمی‌کند و هر لحظه امکان وقوع آن وجود دارد بنابراین اگر می‌خواهیم خسارت سنگین محتمل نشویم باید موضوع استفاده از پوشش بیمه را جدی بگیریم. برای مثال جبران آتش‌سوزی ساختمان مسکونی برای هر فردی می‌تواند غیرقابل جبران و حداقل بسیار دشوار باشد. دراین شرایط بیمه آتش‌سوزی می‌تواند خسارت را جبران کند و مشکلات ما را به مراتب کاهش دهد.