بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری دو مقوله اقتصادی جدا از هم است که هر دو با داشتن تفاوتهایی؛ منافع و سودهای زیادی عاید مخاطبان خود میکنند. بسیاری از مردم بهدلایل مختلف ازجمله حفظ ارزش پول خود و همچنین رسیدن به سود؛ پول و دارایی خود را در جاهای مختلف سرمایهگذاری میکنند. اما هرگز نمیتوان تمام یا بخشی از پول و درآمد خود که با زحمات و تلاشهای زیادی حاصل میشود را هرجا و هر مکانی سرمایهگذاری کرد. برای سرمایهگذاری باید جای مطمئنی پیدا کرد تا با خیال راحت از منافع و سود آن بهره برد. بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری دو گزینهای است که میتوانیم دارایی خود را به این جاها منتقل کنیم. اما پرسش این است که کدامیک از این دو مکان برای سرمایهگذاری بهتر است؟ در این مقاله به مزایا و معایب بیمه عمر و سرمایهگذاری میپردازیم.
بهطور کلی بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری، از انواع بیمه عمر محسوب میشود که بیمهگذاران میتوانند درکنار پوشش فوت، از مزیتهای سرمایهگذاری نیز بهرهمند شوند. این بیمهنامهها یک راه مطمئن برای تأمین مالی آینده متقاضیان و خانوادهشان بهحساب میآید.
بیمه عمر و سرمایهگذاری مزیتهای مختلفی دارد. چهار مزیت شامل دریافت وام، آرامش ذهنی، امنیت مالی و معافیت مالیاتی در زیر آمده است:
معمولا بیمه عمر بیشتر پوششهای بیمهای را مورد توجه قرار میدهد در صورتیکه بیمه سرمایهگذاری روی بازده سرمایهگذاری متمرکز است. بیمه عمر شامل پوشش فوت، ازکارافتادگی و سایر خدمات بیمهای است، در صورتیکه بیمه سرمایهگذاری به سرمایهگذاری در بازارهای مالی و رشد داراییها تمرکز دارد.
بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری به نوعی مکمل یکدیگر محسوب میشوند و در این حالت بیمهگذاران میتوانند با توجه به نیازها و شرایط خود، از هر دو استفاده نمایند.
بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری ازلحاظ پوششهای بیمهای تفاوتها و شباهتهایی با یکدیگر دارند. تشریح 3 تفاوت و شباهت این بیمهها شامل پوشش فوت، پوشش ازکارافتادگی و پوشش بیماریهای خاص به شرح زیر است:
انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایهگذاری از اهمیت زیادی برخوردار است. برای انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایهگذاری، سه مورد زیر یعنی تعیین هدف از خرید بیمه، انتخاب شخص بیمهشده و ارزیابی توان مالی و نیازهای فردی را مورد توجه قرار دهید:
در خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری، نکات مهمی وجود دارد که باید آنها را رعایت نمایید. دو نکته مهم زیر در خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری وجود دارد:
بیمه عمر چه پوششهایی دارد؟
بیمه عمر دارای پوششهای مختلف ازجمله سرمایه فوت، از کارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بیمه و عملهای جراحی است.
بانک یا بیمه عمر، سود کدام بیشتر است؟
بیمه عمر دارای سود تضمینی و ثابت است ولی میزان سود بانکی به سیاست هر بانک و شرایط اقتصادی شرکت بستگی دارد.
دریافت وام از بانک راحتتر است یا بیمه عمر؟
بیمه عمر وام راحتتری پرداخت میکند چون برخلاف بانکها، برای دریافت وام در این نوع بیمه به ضامن و وثیقه سنگین نیازی ندارید.
در این مطلب تفاوتهای بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری تشریح شده است. این دو نوع بیمه، مزایا و نکات مثبت خاص خود را دارند. تمرکز بیمه عمر بیشتر روی پوششهای بیمهای است، درصورتیکه بیمه سرمایهگذاری روی بازده سرمایهگذاری تکیه میکند. بهطور کلی انتخاب بهترین بیمه به شرایط مالی و اهداف فردی بستگی دارد.