1
2
3
4
خرید بیمه آتش سوزی غیر صنعتی | محاسبه قیمت و مقایسه پوششها
معرفی بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
وقتی صحبت از بیمه آتش سوزی میشود، اغلب ذهنها به سمت کارخانهها و مراکز صنعتی بزرگ میرود. اما واقعیت این است که بسیاری از اماکن غیرصنعتی – از بیمارستانها و مدارس گرفته تا فروشگاههای مواد غذایی و کتابخانهها – هم در معرض خطر آتشسوزی قرار دارند و به پوشش بیمهای تخصصی نیازمندند.
بیمه آتشسوزی غیرصنعتی، پوششی است که اماکن غیرمسکونی و غیرصنعتی مانند فروشگاهها، مراکز خدماتی و آموزشی را در برابر خسارت ناشی از آتشسوزی محافظت میکند.
تعریف غیرصنعتی در مقابل صنعتی
در تعریف بیمه آتش سوزی برای اماکن صنعتی، بیمه آتش سوزی برای اماکن صنعتی شامل فضاهایی میشوند که در آنها فرآیند تولید، مونتاژ یا انبارش مواد اولیه و محصول نهایی انجام میگیرد؛ مثل کارخانهها، کارگاههای تولیدی و صنایع سنگین.
در مقابل، اماکن غیرصنعتی به مجموعهای از فضاهای خدماتی و عمومی گفته میشود که فعالیت اصلی آنها ارائه خدمت، آموزش، درمان یا عرضه مستقیم کالا به مصرفکننده نهایی است.
بنابراین اگرچه این مراکز فاقد خطوط تولید و فرآیندهای صنعتیاند، اما به دلیل حضور افراد زیاد، استفاده از تجهیزات برقی و وجود مواد قابل اشتعال، همچنان در معرض ریسک بالای حریق قرار دارند. به همین دلیل، بیمه آتشسوزی غیرصنعتی بهطور اختصاصی برای این دسته تعریف شده است.
استعلام قیمت بیمه آتش سوزی غیر صنعتی
مصادیق اصلی بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
بیمه آتشسوزی غیرصنعتی طیف گستردهای از اماکن خدماتی و عمومی را پوشش میدهد. برخی از مهمترین آنها عبارتاند از:
- بیمارستانها، درمانگاهها و مراکز پزشکی: به دلیل وجود تجهیزات حساس و حیاتی، کوچکترین حادثه میتواند خسارات سنگینی ایجاد کند.
- مراکز پخش دارو و انبارهای مرتبط: به دلیل نگهداری داروها و مواد شیمیایی خاص، ریسک بالایی در برابر حریق دارند.
- تعمیرگاهها و کارواشها: استفاده از مواد قابل اشتعال و تجهیزات برقی متعدد، این مکانها را مستعد آتشسوزی میکند.
- آموزشگاهها و مراکز آموزشی: ازدحام دانشجویان یا دانشآموزان در یک مکان، اهمیت ایمنی و پوشش بیمهای را دوچندان میکند.
- فروشگاههای مواد غذایی و پروتئینی: وجود یخچالها و فریزرهای صنعتی و نیز حجم بالای کالا، ریسک آتشسوزی را بالا میبرد.
- اماکن عمومی مانند کتابخانهها، فرهنگسراها و سالنهای ورزشی: این مراکز به دلیل حضور تعداد زیادی از افراد، نیازمند حمایت ویژه بیمهای هستند.
با توجه به تنوع این اماکن، خرید بیمه که دقیقاً متناسب با شرایط هر مرکز طراحی شده باشد، اهمیت زیادی دارد.
ریسکهای آتش سوزی مراکز خدماتی
شاید در نگاه اول فکر کنید فقط کارخانهها و کارگاههای تولیدی هستند که آتشسوزی در آنها رایج است. اما واقعیت این است که مراکز خدماتی و عمومی – از بیمارستان و آموزشگاه گرفته تا تعمیرگاه و فروشگاه مواد غذایی – به دلایل مختلف بیشتر از بسیاری از اماکن دیگر در معرض خطر حریق قرار دارند. دلیلش ساده است:
این مکانها روزانه با حجم بالایی از تجهیزات برقی، مواد قابل اشتعال و حضور افراد متعدد سروکار دارند. هر کدام از این عوامل، احتمال بروز حادثه را چند برابر میکند.
- مصرف بالای برق و تجهیزات متعدد: از یخچالهای صنعتی فروشگاهها گرفته تا دستگاههای پزشکی در بیمارستانها؛ هر کدام اگر دچار اتصال یا اضافهبار شوند، میتوانند جرقهای برای یک آتشسوزی بزرگ باشند.
- وجود مواد اشتعالزا: رنگ، روغن موتور و مواد شیمیایی در تعمیرگاهها یا مواد غذایی و پروتئینی در فروشگاهها، همگی پتانسیل بالایی برای آتشگرفتن دارند.
- حضور همزمان افراد زیاد: آموزشگاهها، مراکز درمانی یا سالنهای ورزشی، همواره پر از افراد هستند. همین موضوع نهتنها احتمال بروز حادثه را افزایش میدهد، بلکه شدت خسارت جانی و مالی را هم چند برابر میکند.
- سیستمهای ایمنی ناکافی: بسیاری از اماکن خدماتی کوچک و متوسط به دلیل هزینه یا بیاطلاعی، تجهیزات اعلام و اطفای کامل ندارند. در نتیجه، یک حادثه کوچک میتواند به فاجعه تبدیل شود.
پیامدهای مالی و توقف کسبوکار
یکی از بزرگترین مشکلاتی که مدیران مراکز خدماتی پس از آتشسوزی با آن مواجه میشوند، توقف کامل فعالیت و از دست رفتن درآمد است.
تصور کنید یک تعمیرگاه یا فروشگاه مواد پروتئینی در اثر حریق تعطیل شود؛ نهتنها هزینه بازسازی و خرید تجهیزات جدید سرسامآور است، بلکه از دست رفتن مشتریان ضربهای جبرانناپذیر به کسبوکار وارد میکند.
اینجاست که بیمه آتش سوزی غیرصنعتی بهعنوان یک سپر حمایتی مالی عمل میکند و کمک میکند صاحبان این مراکز بدون نگرانی از نابودی سرمایه، به فعالیت خود ادامه دهند.
پوششهای بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
وقتی برای مرکز خدماتی یا عمومی خود بیمه آتشسوزی غیرصنعتی تهیه میکنید، باید بدانید این بیمهنامه دو بخش اصلی دارد:
- پوششهای پایه (اصلی): بهصورت پیشفرض در همه بیمهنامهها وجود دارند.
- پوششهای تکمیلی (اضافی): به انتخاب بیمهگذار اضافه میشوند تا سطح امنیت و آرامش بیشتری فراهم کنند.
پوششهای اصلی بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
- آتشسوزی: جبران خسارت ناشی از حریق مستقیم.
- صاعقه: خساراتی که به دلیل برخورد صاعقه ایجاد میشود.
- انفجار: انفجار ناشی از گاز یا مواد شیمیایی در محدوده مکان بیمهشده.
این سه پوشش، ستون اصلی بیمهنامه هستند و بدون آنها هیچ بیمهنامهای صادر نمیشود.
پوششهای اضافی برای مراکز خدماتی
با توجه به ماهیت مراکز خدماتی و عمومی، برخی پوششهای تکمیلی اهمیت بیشتری پیدا میکنند. در جدول زیر میتوانید مهمترین آنها را ببینید:
نوع پوشش تکمیلی | توضیحات | مناسب برای کدام مراکز؟ |
ترکیدگی لوله آب | جبران خسارت ناشی از نشت و ترکیدگی لولهها | بیمارستانها، آموزشگاهها، فروشگاهها |
دود و دوده | خسارت ناشی از دودی شدن فضا و تجهیزات | رستورانها، مراکز درمانی، سالنهای ورزشی |
شکست شیشه | پوشش شکست ناگهانی شیشههای ساختمان | فروشگاهها، آموزشگاهها، اماکن عمومی |
سرقت با شرایط خاص | جبران سرقت محتویات در اثر وقوع آتشسوزی | فروشگاههای مواد غذایی و پروتئینی، تعمیرگاهها |
طوفان و سیل | پوشش خسارت ناشی از بلایای طبیعی | همه مراکز عمومی و خدماتی |
زلزله | بهصورت الحاقیه جداگانه ارائه میشود | تمامی اماکن پرجمعیت و خدماتی |
مسئولیت در برابر همسایگان | جبران خسارت سرایت آتش به ساختمانهای مجاور | آموزشگاهها، تعمیرگاهها، فروشگاهها |
بسیاری از مدیران تصور میکنند پوششهای اصلی کافی است. اما تجربه نشان داده در مراکز خدماتی، خسارتهای ناشی از ترکیدگی لوله یا دود دستگاهها بهاندازه خود آتشسوزی میتواند مخرب باشد. انتخاب هوشمندانه پوششهای تکمیلی یعنی اطمینان بیشتر، ریسک کمتر و ادامه فعالیت بدون نگرانی.
در بیمه لند، شما میتوانید هنگام خرید آنلاین بیمه آتشسوزی غیرصنعتی، بهراحتی این پوششهای اضافی را انتخاب کنید و هزینه دقیق آنها را در همان لحظه مشاهده کنید.
استثنائات رایج در بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
- خسارات عمدی: اگر آتشسوزی یا انفجار بهصورت عمدی توسط بیمهگذار یا افراد ذینفع ایجاد شده باشد.
- جنگ، شورش و اغتشاشات عمومی: حوادث ناشی از جنگ، کودتا یا درگیریهای سیاسی تحت پوشش نیستند (مگر اینکه الحاقیه مخصوص خریداری شود).
- زلزله و آتشفشان: بهطور پیشفرض خارج از پوشش هستند و باید بهصورت الحاقیه اضافه شوند.
- فرسودگی و استهلاک تجهیزات: خرابیهای تدریجی یا پوسیدگی لولهها و سیمکشیها شامل بیمه نمیشود، مگر اینکه ترکیدگی لوله در پوششهای اضافی انتخاب شده باشد.
- انفجارهای هستهای و اشعه رادیواکتیو: جزو استثنائات قطعی هستند.
- عدم رعایت نکات ایمنی: اگر خسارت ناشی از بیتوجهی کامل به مقررات ایمنی (مثل نبود کپسول آتشنشانی یا سیستم برق غیرایمن) باشد، ممکن است بیمهگر از پرداخت خسارت خودداری کند.
نکاتی برای جلوگیری از رد خسارت
برای اینکه در زمان حادثه با مشکل مواجه نشوید:
- حتماً پوششهای تکمیلی مثل زلزله یا ترکیدگی لوله را در صورت نیاز انتخاب کنید.
- مدارک ایمنی (مثل گزارش سرویس دورهای تجهیزات و نصب کپسولها) را نگهداری کنید.
- اطلاعات مربوط به ارزش ساختمان و موجودی را بهصورت دقیق و واقعی اعلام کنید تا بیمهنامه معتبر باشد.
محاسبه قیمت بیمه آتشسوزی غیرصنعتی در 1404
قیمت بیمه آتشسوزی غیرصنعتی در سال ۱۴۰۴ دیگر به یک نرخ ثابت و عمومی محدود نیست، بلکه ترکیبی از عوامل فنی، ارزش ملک و سطح ریسک هر مرکز تعیینکننده حق بیمه هستند. همین موضوع باعث میشود که برای هر بیمارستان، فروشگاه، آموزشگاه یا حتی یک تعمیرگاه کوچک، نرخ نهایی متفاوت باشد.
اگرچه میتوانید با چند کلیک در ابتدای همین صفحه، فرم محاسبه و دریافت پیشنهاد قیمت را تکمیل کنید، اما بهتر است قبل از آن با معیارهای اصلی تعیین نرخ آشنا شوید.
مهمترین عوامل مؤثر بر حق بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
عامل | توضیحات | تأثیر بر قیمت |
نوع سازه ساختمانی | بتنی و فلزی ایمنتر هستند → نرخ کمتر. آجری و گلی پرریسکتر → نرخ بالاتر. | زیاد |
متراژ ملک | هرچه متراژ بیشتر باشد، سرمایه بیمهای افزایش پیدا میکند. | متوسط تا زیاد |
هزینه ساخت هر متر بنا | بر اساس نرخ روز ساختوساز تعیین میشود. | زیاد |
ارزش اثاثیه و تجهیزات | لوازم پزشکی در بیمارستان یا تجهیزات آموزشی در مدارس بهشدت قیمت را بالا میبرند. | خیلی زیاد |
عمر ساختمان | ساختمانهای قدیمیتر به دلیل خطرات سیمکشی و فرسودگی، نرخ بیشتری دارند. | متوسط |
جنس مصالح | مصالح غیراستاندارد (چوبی یا فرسوده) ریسک آتشسوزی را بالا میبرد. | زیاد |
سیستم برقکشی | سیمکشی استاندارد = کاهش ریسک. برقکشی قدیمی = افزایش نرخ. | متوسط |
تعداد طبقات | ساختمانهای چندطبقه با جمعیت بالا (مثلاً مراکز آموزشی) ریسک بیشتری دارند. | متوسط |
امکانات اطفای حریق | وجود سیستم اسپرینکلر، کپسول آتشنشانی و سیستم اعلام حریق، قیمت را کاهش میدهد. | (زیاد (کاهنده |
مدت بیمهنامه | بیمههای چندساله معمولاً با تخفیف همراهند. | متوسط |
پوششهای اضافی | زلزله، ترکیدگی لوله، طوفان و… باعث افزایش حق بیمه میشوند. | زیاد |
سقف خسارت تعهدشده | هرچه تعهد بیمهگر بالاتر باشد، نرخ بیشتر میشود. | خیلی زیاد |
نکته مهم درباره بازدید قبل از صدور بیمه
شرکتهای بیمه معمولاً قبل از صدور بیمهنامه از محل بازدید میکنند تا شرایط ایمنی و نوع فعالیت مشخص شود. این بازدید بهخصوص برای مراکز پرریسک مثل بیمارستانها، فروشگاههای زنجیرهای یا تعمیرگاههای بزرگ اهمیت ویژهای دارد.
مدارک لازم برای خرید بیمه آتشسوزی غیرصنعتی
- فرم پیشنهاد بیمه تکمیلشده و امضا شده بدون قلمخوردگی
- کپی کارت ملی بیمهگذار
- پرسشنامه شامل اطلاعات ملک و شرایط آن
- گزارش بازدید اولیه از محل (در صورت نیاز شرکت بیمه)
- پرداخت حق بیمه و ارائه فیش واریزی
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه آتش سوزی فروشگاهها
- اصل بیمهنامه و ضمائم آن
- کارت ملی بیمهگذار
- سند مالکیت یا اجارهنامه محل مورد بیمه
- مستندات شناسایی بستگان درجه یک (در صورت مالکیت یا اجاره به نام آنها)
- فهرست اموال آسیبدیده با ارزش تقریبی
- گزارش آتشنشانی و نیروی انتظامی
- گزارش مراجع ذیصلاح برای حوادث غیرمترقبه (زلزله، سیل، طوفان و …)
- در صورت نیاز، گزارش هواشناسی یا موسسه ژئوفیزیک
چگونه بیمه آتشسوزی غیرصنعتی بخریم؟
- انتخاب نوع پوشش
- ابتدا تعیین کنید که چه پوششهای اصلی و اضافی (مثل زلزله، ترکیدگی لوله، انفجار) برای ملک شما مناسب است.
- ابتدا تعیین کنید که چه پوششهای اصلی و اضافی (مثل زلزله، ترکیدگی لوله، انفجار) برای ملک شما مناسب است.
- بررسی و انتخاب شرکت بیمه
- معتبر بودن شرکت و رضایت مشتریان پیشین را بررسی کنید.
- معتبر بودن شرکت و رضایت مشتریان پیشین را بررسی کنید.
- تکمیل فرم پیشنهاد و مدارک مورد نیاز
- فرم پیشنهاد، کارت ملی، سند مالکیت یا اجارهنامه و پرسشنامه ملک را آماده کنید.
- فرم پیشنهاد، کارت ملی، سند مالکیت یا اجارهنامه و پرسشنامه ملک را آماده کنید.
- بازدید و ارزیابی محل (در صورت نیاز)
- برخی شرکتها قبل از صدور بیمهنامه، بازدید اولیه انجام میدهند.
- برخی شرکتها قبل از صدور بیمهنامه، بازدید اولیه انجام میدهند.
- پرداخت حق بیمه
- مبلغ حق بیمه براساس نوع سازه، متراژ، ارزش اثاثیه و پوششهای انتخابی محاسبه میشود.
- مبلغ حق بیمه براساس نوع سازه، متراژ، ارزش اثاثیه و پوششهای انتخابی محاسبه میشود.
- دریافت بیمهنامه
- پس از پرداخت و بررسی مدارک، بیمهنامه رسمی صادر و به شما تحویل داده میشود.
- پس از پرداخت و بررسی مدارک، بیمهنامه رسمی صادر و به شما تحویل داده میشود.
میتوانید هماکنون برای خرید بیمه آتشسوزی غیرصنعتی از بیمه لند اقدام کنید و ملک خود را بهخوبی تحت پوشش قرار دهید.
سوال و جواب
چطور میتوانم خسارت خود را دریافت کنم؟
آیا بیمه آتشسوزی خسارت آواربرداری را پوشش میدهد؟
اگر ارزش ملک به سبب تورم بالا رود، آیا بیمه افزایش قیمت را پوشش میدهد؟
آیا بیمه آتشسوزی غیرصنعتی تخفیف عدم خسارت دارد؟